עסקים

עידו עוז מנכ"ל חכם משכנתאות מסביר: כך תבנו את תמהיל המשכנתא שלכם

מהו תמהיל משכנתא? מה היתרונות שלו, ואילו היבטים חשוב לבדוק כשבונים תמהיל משכנתא? כל התשובות ומידע נוסף במאמר שלפניכם

אתר ניוז חיפה קריות פורסם ב: 19/02/23 , 3:21 מייל לכתב

עידו עוז, הבעלים של חברת חכם משכנתאות, עושה סדר בתחום תמהילי המשכנתא. תמהיל משכנתא נועד לעזור לכם להגיע לעסקה מותאמת אישית לקבלת משכנתא המורכבת מכמה מסלולים וריביות. כך אפשר לקבל יותר שליטה על גובה המשכנתא, משך תקופת ההחזר וגובה ההחזרים החודשיים. מהו תמהיל משכנתא? מה היתרונות שלו, ואילו היבטים חשוב לבדוק כשבונים תמהיל משכנתא? כל התשובות ומידע נוסף במאמר שלפניכם.

קרדיט תמונה: פיקסביי

מהו תמהיל משכנתא?

עידו עוז מסביר כי המונח תמהיל משכנתא מתאר את השילוב של כמה מסלולי משכנתא שהבנקים והמוסדות הפיננסיים מציעים ללקוחות, ולהם יש סוגי ריביות שונים. מטרת תמהיל המשכנתא היא לאפשר ללווים לבחור את שילוב המסלולים המתאים ביותר לצרכים שלהם, בהתאם לשיקולים כמו סכום ההלוואה, שיעור הריבית ותקופת ההחזר. עידו עוז, בעל חברה בעולם המשכנתאות, מציין כי בנק ישראל קבע כמה הגבלות על בניית תמהילי משכנתא, בהתאם לסוג הריבית הנבחרת:

ריבית קבועה – בבחירת מסלול של ריבית קבועה, לפחות 33% מסכום המשכנתא חייב להיות בריבית זו.
ריבית משתנה – תמהיל המשכנתא יכול להכיל כמה מסלולי ריבית משתנה, בתנאי שסך הסכום של הריבית הזו לא יעלה על 33% מסך כל המשכנתא.

מהם היתרונות של בניית תמהיל משכנתא?

עידו עוז מציין כי לבניית תמהיל משכנתא יכולים להיות כמה יתרונות:

גמישות – תמהיל משכנתא מאפשר ללווים להתאים את המשכנתא שלהם לצרכים והיעדים הפיננסיים הספציפיים שלהם, וכן מאפשר לבחור מבין מוצרי משכנתא שונים את השילוב המתאים למצבם הכלכלי ולתוכניות העתידיות שלהם.
ריביות נמוכות יותר – עידו עוז מבהיר כי בחירת כמה מוצרי משכנתא עם ריביות שונות עשויה להוריד את ערך הריבית וכך לחסוך כסף לאורך תקופת ההלוואה.
גיוון והפחתת הסיכון – תמהיל משכנתא מספק אפשרויות מגוונות לשילובים של מוצרי משכנתא, וכך מפחית את הסיכון הכרוך בבחירת מוצר משכנתא בודד.

אילו פרמטרים צריך לשקול בבניית תמהיל משכנתא?

עידו עוז מבהיר אילו היבטים חשוב להביא בחשבון כשבונים תמהיל משכנתא:

יעדים פיננסיים – הלווים צריכים לשקול את היעדים הפיננסיים שלהם כמו סכום ההלוואה, משך תקופת ההלוואה וגובה התקציב להחזרים החודשיים.
ריבית – הריבית משפיעה על העלות הכוללת של ההלוואה ועל התשלומים החודשיים, לכן חשוב לשקול הלוואות במסלולי ריבית שונים ולבחור באפשרות המספקת את האיזון הטוב ביותר בין הריבית לתנאי ההחזר.
תקופת החזר – הלווים צריכים לשקול את משך הזמן שבו תוחזר ההלוואה, נוסף על גורמים נוספים כמו מצבם הפיננסי, תוכניות עתידיות וההכנסה שלהם, כדי לבחור את טווח ההחזר המתאים ביותר בשבילם.

אילו מסלולי ריביות קיימים בבניית תמהיל משכנתא?

מסלולי ריביות המשתנות עד חמש שנים

ריבית משתנה – ריבית המשתנה כל שנה עד ארבע שנים.
ריבית פריים – משתנה מדי חודש.
ריבית צמודת מט"ח – ריבית הצמודה למטבע זר, לרוב דולר או אירו, ומשתנה אחת לשלושה חודשים.

מסלולי ריביות המשתנות מעל לחמש שנים

ריבית משתנה – צמודה למדד המחירים לצרכן. מתאימה לאנשים המעוניינים בהחזר חודשי נמוך בחמש השנים הראשונות וכן בפירעון ההלוואה לפני סיום תקופת המשכנתא.
ריבית קבועה – אינה צמודה למדד המחירים לצרכן. מתאימה לאנשים שמעריכים כי ערך הריבית ירד ומעדיפים לבחור בריבית קבועה עד מועד העדכון הבא.

לסיכום

תמהיל משכנתא הוא איחוד של כמה מסלולי משכנתא וריביות למסלול אחד בעל ריבית והחזר חודשי נמוכים יותר. תמהיל משכנתא מוזיל את העלויות החודשית של הריביות, מפחית את הסיכון הכרוך בבחירת מסלול משכנתא ומאפשר גמישות, לעומת מסלול משכנתא בודד שבו לרוב לא קיימת גמישות. כששוקלים בניית תמהיל משכנתא חשוב להתייעץ עם גורם מקצועי, כמו שירותי הייעוץ של עידו עוז, וכן להביא בחשבון את היעדים הפיננסיים שלכם, הריבית הניתנת לכם ותקופת ההחזר של המשכנתא הרצויה.

אנו פועלים רבות על מנת לכבד זכויות יוצרים - לפי ס׳ 27א לחוק זכויות יוצרים - אם זיהיתם יצירה שלכם מוזמנים ליצור קשר למתן קרדיט newshaifa.net1@gmail.com